Der gesetzlichen Krankenversicherung stehen stürmische Zeiten bevor. Nachdem der Gesundheitsfonds bereits im ersten Halbjahr 2025 ein Defizit von rund 5,8 Milliarden Euro verbuchte, dürfte die zweite Jahreshälfte angesichts der sich vertiefenden Rezession trotz steigender Beitragssätze noch düsterer ausfallen. Schon 2024 lag die Unterdeckung bei 6,6 Milliarden Euro. Was wir erleben, ist keine Momentaufnahme – es ist eine Defizitspirale.

Ins Bild passen die aktuellen Zahlen der Beratungsgesellschaft Deloitte. In einer am Freitag veröffentlichten Studie rechnen die Analysten vor: Selbst wenn die Politik die angekündigten Beitragserhöhungen und Strukturreformen vollständig umsetzte, dürfte das Defizit der GKV bis 2030 auf jährlich 89 bis 98 Milliarden Euro anwachsen.

Exponentielle Entwicklung

Und das ist erst der Anfang: Bis 2050 könnte sich das Finanzloch laut Deloitte dramatisch auf bis zu 300 Milliarden Euro jährlich ausweiten – eine Summe, die kein Staatshaushalt und kein Umlagesystem mehr schultern könnte. Realistisch betrachtet wäre ein solcher Kollaps nicht erst 2050, sondern Jahre früher unausweichlich. Es ist unbestreitbar: Das Fundament der GKV – stabile Beschäftigung, stetig wachsende Beitragseinnahmen – erodiert längst.

Als Ursachen nennen die Experten von Deloitte altbekannte Kostentreiber: eine rapide alternde Gesellschaft, die höhere Gesundheitskosten verursacht, sowie der medizinisch-technologische Fortschritt, der besonders in der Frühphase jeder Innovation für kräftige Kostensprünge sorgt. Auch die stetige Ausweitung der Leistungskataloge trägt ihr Übriges zur akuten Finanznot bei.

Bemerkenswert ist allerdings, was in der Analyse nicht vorkommt: Faktoren wie die Migrationskrise bleiben unerwähnt. Das ist das heiße Eisen, das niemand in Politik, Medien oder Beratung anzufassen wagt.

Bekannte Lösungswege

Als Lösung präsentiert Deloitte bekannte Elemente, die längst auch in der Politik kursieren: höhere Steuern auf ungesunde Lebensmittel, mehr Eigenbeteiligungen – „edukative“ Instrumente sollen es richten, die den Bürger zu einem aus Sicht der Politik wünschenswerteren Lebensstil bewegen. Auch einfachere Wechselmöglichkeiten zwischen den Krankenkassen sollen den Wettbewerbsdruck erhöhen – und damit den Kostendruck dämpfen.

Ob diese Maßnahmen das strukturelle Problem der GKV tatsächlich lösen können? Bundesgesundheitsministerin Nina Warken von der CDU ist jedenfalls von der Strategie überzeugt. Zur Stabilisierung des Systems brachte sie eine kräftige Anhebung der Zuzahlungen um pauschal 50 Prozent ins Spiel, um die Milliardenlöcher der GKV kurzfristig zu stopfen.

Konkret sollen die Zuzahlungen für Medikamente von bislang 10 auf 15 Prozent des Arzneimittelpreises steigen. Der Mindestbetrag würde von 5 auf 7,50 Euro, der Höchstbetrag von 10 auf 15 Euro erhöht. Auch bei Krankenhausaufenthalten ist ein Aufschlag vorgesehen: Die Zuzahlung soll von derzeit 10 auf künftig 15 Euro pro Tag klettern.

SPD will mehr Staat

Das sind die Sofortmaßnahmen. Doch klar ist: Die Versicherten müssen sich in den kommenden Jahren nicht nur auf steigende Eigenanteile, sondern auch auf kontinuierlich steigende Beitragssätze einstellen. Ein System in der Schieflage holt sich das Geld am Ende immer bei denen, die dem Leistungszwang nicht ausweichen können.

Diesen Weg hat die SPD eingeschlagen. Finanzminister Lars Klingbeil betonte bereits im Vorfeld der nun anstehenden Reformdebatte mehrfach, dass sich Politik nicht ausschließlich auf Leistungskürzungen bei ihrer Reformarbeit konzentrieren solle.

Es gehöre auch dazu, Lösungen mit Fantasie zu erarbeiten, so Klingbeil. Oder anders formuliert: Der Finanzminister plant die Umlegung des Kostenberges auf die Beitragszahler.

Das ist kein neuer Ansatz. Die SPD setzt seit Längerem auf eine Ausweitung der Einnahmenbasis: Das Ende der Beitragsbemessungsgrenze stünde auf der Agenda – eine Maßnahme, die mittlere Einkommen massiv zusätzlich belasten würde.

Darüber hinaus denken die Sozialdemokraten über die Integration der privaten Krankenversicherung in eine Art Bürgerversicherung nach, kombiniert mit dynamischeren Zuschüssen des Bundes. Mehr Staat, weniger Wettbewerb, höhere Belastung für die Leistungsträger – die altbekannte Rezeptur, die in der Koalitionsdebatte unverändert ihre Fans hat.

Nur die halbe Wahrheit

Die fiskalisch bedrohliche Entwicklung der deutschen Sozialkassen, die durch harte Zahlen belegt ist, muss um einen häufig übersehenen Faktor ergänzt werden, um das Gesamtbild zu erfassen. Die Berechnungen der zuständigen Ministerialbürokratie oder auch des Statistischen Bundesamtes sowie ihre mediale Aufbereitung legen ihren Fokus routinemäßig auf die Ausgabenseite.

In den kommenden Jahren wird jedoch die Einnahmenseite eine deutlich größere Rolle spielen, als dies bislang der Fall war. Die tiefe wirtschaftliche Krise, in die die Bundesrepublik geschlittert ist, lässt seit Jahren die sozialversicherungspflichtige Beschäftigung erodieren. Seit den Corona-Lockdowns ist allein in der Industrie rund eine Viertelmillion gut bezahlter Arbeitsplätze verloren gegangen.

In anderen Sektoren der deutschen Wirtschaft wurden seit 2019 etwa eine Million Stellen gestrichen. Dass sich dieser Aderlass bislang nicht unmittelbar im Beitragsaufkommen der Sozialkassen niederschlägt, liegt einzig und allein daran, dass der Staat systematisch die Beitragssätze anhebt, um die Ausfälle zu kompensieren.

Hinzu kommt die kalte Progression, die infolge der anhaltenden Geldentwertung immer mehr Arbeitnehmer in höhere Steuer- und Abgabenstufen drängt – und damit die Last auch über diesen Mechanismus auf die Bürger überwälzt.

Kostenspirale dreht sich schneller

Im politisch-medialen Diskurs ist im Zusammenhang mit den rasant wachsenden Defiziten der deutschen Sozialversicherung häufig von „Reformen“ die Rede. In der Realität aber wählt die Politik bislang den Weg des geringsten Widerstands und wälzt die Lasten konsequent auf die Beitragszahler ab. Damit verschärft sie die wirtschaftliche Krise, entzieht der Mittelschicht Kaufkraft und treibt das Land tiefer in die wirtschaftliche Abwärtsspirale.

Dieser Prozess wird sich manifestieren, bis die Dynamik aus Defiziten, steigenden Beiträgen und Jobverlusten zu einer unkontrollierbaren fiskalischen Schieflage führt. Dies ist der Moment, da man den fundamentalen Fragen unserer Gesellschaft – der illegalen Migration und dem aufgeblähten, überteuerten Staatsapparat – nicht länger ausweichen kann.

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